Master Diritto e Contenzioso bancario

Presentazione del corso

Il corso è indirizzato ad avvocati, praticanti, componenti di uffici legali e mira ad arricchire di competenze sia chi opera nell’ambito della dimensione contenziosa (quale difensore di una delle due parti in causa); sia chi opera nel campo della consulenza, sia chi svolge la propria attività lavorativa all’interno di un istituto di credito

Il master è orientato a tradurre i concetti in esperienze attraverso i casi proposti dai docenti e dai partecipanti sulla base delle problematiche quotidiane incontrate.

Grazie ai case-study e attraverso un proficuo e stimolante momento di incontro e confronto con i docenti l’attività d’aula sarà caratterizzata dall’alternarsi dei seguenti momenti:

• analisi sistematica avanzata della normativa;
• traduzione dei concetti in questioni operative per comprendere le possibilità, i limiti e le tecniche di risoluzione delle problematiche offerte dalla vigente normativa;
• esemplificazioni pratiche ed analisi di casi suggeriti dai docenti o portati all’attenzione del docente dai partecipanti

Docenti

Avv. Valerio Sangiovanni

Avvocato cassazionista del Foro di Milano – Su nomina di Banca d’Italia è componente dell’Arbitro Bancario Finanziario – Master of Laws (Università di Londra) – Dottore di ricerca all’Università di Heidelberg – Vanta un pluriennale esperienza come docente e relatore e autore di numerose pubblicazioni nella materia

Avv. Roberto Nannelli

Avvocato dello studio legale Giuristi e Avvocati di Firenze – Formatore onorario presso la scuola Superiore della Magistratura – Consigliere dell’Ordine degli Avvocati di Firenze – Docente in numerosi seminari

Avv. Fabio Fiorucci

Avvocato specializzato in diritto bancario, già Giurista d’impresa bancaria. Incarichi di docenza al Master di I° livello in ‘Diritto delle Banche e dei Mercati Finanziari’ presso l’Università degli studi di Urbino ed al Corso di perfezionamento post-laurea in ‘Diritto bancario e dei Mercati Finanziari’ presso l’Università degli Studi di Salerno. Già componente della Commissione Tecnica Legale e della Commissione Tecnica Ordinamento Finanziario presso l’Associazione Bancaria Italiana. Autore di monografie e saggi di diritto bancario e processuale civile. Collaboratore di riviste giuridiche e portali giuridici telematici. Frequente relatore e docente in convegni, seminari e corsi di formazione su tematiche bancarie.

Avv. Barbara Baessato

Avvocato del foro di Venezia – Cultore di Diritto Commerciale Università Ca’ Foscari Venezia

Dott.ssa Emmi Selmin

Dottore commercialista di Padova – Iscritta al registro dei Revisori contabili – Mediatrice civile – Iscritta all’albo dei Consulenti Tecnici in materia bancaria del Tribunale di Padova – Specializzata nelle gestione della crisi d’impresa e nelle procedure concorsuali

Programma del corso

Contratti ed estratti conto bancari

Generalità: forma e contenuti minimi

La trasparenza bancaria e le normative di Banca d’Italia

Il contratto Monofirma

Peculiarità dei principali contratti bancari

• l’apertura di credito
• definizione
• l’utilizzazione del credito e le rimesse ripristinatorie
• le garanzie
• il recesso dai contratti a tempo determinato (giusta causa) e indeterminato
• affidamento, sconfinamento e prova del fido di fatto

il mutuo bancario

• mutuo ordinario e fondiario
• limiti di finanziabilità e validità del contratto
• mutui fondiari in estinzione di debiti pregressi
• mutui di scopo
• surrogazione e vicende dell’ipoteca

la fideiussione e le garanzie autonome

• caratteristiche dei contratti di fideiussone
• garanzie bancarie a prima richiesta e polizze fideiussorie
• la nullità delle fideiussioni redatte secondo lo schema ABI

il leasing

• le novità con la legge n. 124 del 2017
• le clausole risolutive espresse e penali in caso di inadempimento
• la consegna del bene
• la distinzione fra leasing di godimento e traslativo
• le difficoltà del riscatto anticipato

Case study: analisi delle clausole di un contratto bancario

Commissioni, interessi, anatocismo e usura

Le commissioni di affidamento e sconfinamento (art. 117-bis t.u.b.)

La giurisprudenza sulle commissioni di massimo scoperto

Il contenzioso sugli interessi bancari:

• tasso nominale ed effettivo
• tasso fisso e variabile
• piani di ammortamento
• l’indeterminatezza dei tassi (TAEG e ISC)

Anatocismo

• l’illegittimità della prassi anatocistica prima del 2000
• la delibera CICR del 2000 e le carenze nell’adeguamento dei contratti
• la delibera CICR del 2016 e la capitalizzazione annuale

Usura

• l’usura nel codice penale e civile
• le istruzioni di Banca d’Italia e i decreti ministeriali
• il rilievo degli interessi moratori a fini usura (Corte di cassazione n. 27442 del 30 ottobre 2018)
• usura originaria e sopravvenuta
• le clausole di salvaguardia

Case study: analisi delle soluzioni della giurisprudenza di merito in tema di usura e interessi moratori

Le criticità del contenzioso bancario e la Centrale rischi

La mediazione e il ruolo dell’Arbitro Bancario Finanziario

La produzione di estratti conto (art. 119 t.u.b.) e i risvolti in tema di onere della prova

Gli strumenti processuali per ottenere la documentazione bancaria

Il costo dei documenti bancari

Saldaconto (art. 50 t.u.b.), decreto ingiuntivo e provvisoria esecuzione

Gli accertamenti tecnici preventivi (ATP)

Centrale rischi e sistemi d’informazione creditizia

• i crediti deteriorati e le segnalazioni presso le banche-dati finanziarie
• la Centrale Rischi presso la Banca d’Italia
• i sistemi di informazione creditizia e l’obbligo di preavviso
• la tutela d’urgenza contro le segnalazioni illegittime
• il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale in caso di segnalazioni illegittime

Case study: soluzioni della giurisprudenza di merito in caso di segnalazioni illegittime in Centrale Rischi

La consulenza tecnica preventiva

Premessa

• i compiti, i limiti ed i poteri dei Consulenti nel corso delle attività peritali
• i rapporti con il Giudice, il quesito, le richieste di chiarimenti
• l’assistenza del CTP ai Difensori
• cenni di tecnica bancaria: il contratto di conto corrente, l’estratto conto periodico, il riassunto scalare e il prospetto competenze e spese
• i tassi debitori e creditori: calcolo dei giorni, dei numeri e degli interessi
• cms ed altri oneri gravanti sui conti correnti
• cenni di matematica finanziaria (capitalizzazione semplice e composta)
• verifica dei tassi applicati
• verifica delle condizioni contrattuali

Usura

• lineamenti giuridici dell’usura: l’art. 644 c.p. e la sua evoluzione sino ad oggi
• accertamento dell’usura oggettiva (e sopravvenuta): applicazione della formula e delle indicazioni fornite dalle Istruzioni della Banca d’Italia e dai Decreti Ministeriali
• la determinazione del tasso effettivo globale e gli oneri bancari rilevanti nell’usura
• l’usurarietà delle operazioni bancarie: il confronto con i Tassi Soglia d’Usura ministeriali

Anatocismo

• lineamenti giuridici dell’anatocismo: l’art. 1283 c.c., le previsioni dell’art. 120 T.U.B. e delle Delibere CICR del 09.02.2000 e del 03.08.2016. La Cass. SS.UU. n. 24418/2010
• gli interessi bancari e i regimi di capitalizzazione
• l’anatocismo bancario prima e dopo il 2000
• la ricostruzione contabile del saldo di conto corrente

Case study: analisi di un prospetto

Tariffe

Quota agevolata: €  259,00 + iva iscrizioni entro il Modena 05/03/19 Brescia 10/04/19 Padova 07/05/19

Quota agevolata: €  279,00 + iva iscrizioni entro il Treviso 25/02/19 Modena 25/03/19 Brescia 29/04/19 Padova 27/05/19

Quota agevolata: 2 partecipanti (quota riferita a singolo partecipante) – €  259,00 + iva

Quota agevolata: under 40 €  249,00 + iva iscrizioni entro il Treviso 25/02/19 Modena 25/03/19 Brescia 29/04/19 Padova 27/05/19

Quota agevolata: clienti Sharecom € 239,00 + iva iscrizioni entro il Treviso 25/02/19 Modena 25/03/19 Brescia 29/04/19 Padova 27/05/19

Quota standard – €  478,00 + iva

La quota comprende: partecipazione al corso, materiale, attestato di partecipazione. Coffee break gratuito. Prima dell’inizio del corso il partecipante riceverà via mail un promemoria sulla data, l’orario e il luogo di svolgimento del corso e l’accesso all’area riservata per scaricare il materiale.

Quota fedeltà sconto 10%

Per tutti gli iscritti che dal 01.01.2016 hanno partecipato o per coloro che parteciperanno ai nostri corsi a pagamento riceveranno 1 punto per ogni euro speso. Ogni 400 punti accumulati sarà riconosciuto uno sconto del 10% sulle quote previste dei corsi in programma (da utilizzare entro un anno). Lo sconto massimo concesso a persona per ogni corso è del 10% non è cedibile e non è applicabile sulla quota agevolata clienti Sharecom.​